Investice a spoření

Jana se na nás obrátila s tím, že by ráda dostala odborný názor na to, jak se chystá na důchod. Když jsme ji požádali, aby nám řekla, jak vypadá její finanční plán a jak jsou vyřešeny všechny fáze přípravy a následného čerpání renty, tak zalapala po dechu.

Trochu zkoprněle vyndala smlouvu penzijního spoření s příspěvkem od zaměstnavatele 300 Kč. Než jsme vůbec přistoupili k přípravě finančního plánu, tak jsem na Janu vytáhli základní matematiku, aby pochopila, že její příprava je nedostatečná. Janě je 27 let. Smlouva DPS jí beží třetím rokem, takže cca 36 měsíců. Smlouva poběží do jejích 60 let, takže dalších 33 let – 396 měsíců. Jednoduchou matematikou bez počítání předpokládaného zhodnocení by paní Jana na smlouvě měla v 60 letech k dispozici cca 36 + 396 = 432 měsíců x 300 Kč = 129 600 Kč. To je řádově asi 5 % požadovaného objemu peněz v té době.

Současně jsme jí vysvětlili, že pokud to s přípravou na rentu myslí skutečně vážně, tak je potřeba používat i část svého příjmu a nespoléhat jen na zaměstnavatele. Ten se může za pár let vyměnit a nový přispívat chtít nebude.

Po tomto úvodním rozboru jsme udělali důkladnou analýzu potřeb a přání a podle toho nastavili finanční plán, který nyní myslí na krátkodobé i střednědobé rezervy a především naplňuje požadavek paní Jany, která chce od svých 60 do 80 let čerpat pravidelnou měsíční rentu 23 000 Kč.