Vize a poslání

Tomáš se s námi spojil s požadavkem, že by v horizontu 3–5 let rád začal řešit vlastní bydlení. Objem investice měl stanovený na 5 000 000 Kč. Brali jsme v potaz současnou situaci v době Tomášova požadavku, kdy banky nabízely LTV max do 90 %. Proto jsme s Tomášem nejprve rozebrali, jak je připraven na to, že bude muset min 10 % z objemu investice muset zaplatit ze svých vlastních zdrojů. Tomáš měl výhodu, že mu rodiče spořili na stavebním spoření, kde má k dispozici necelých 300 000 Kč. Připravili jsme finanční plán, který v první fázi řeší přípravu na vytvoření objemu 200 000 Kč v horizontu 3 let. Naplněním tohoto plánu bude Tomáš připraven na nákup vlastního bydlení.

Toto poradenství využívám již několik let a mohu jen doporučit. Již dvakrát jsem řešil hypoteční úvěr a vždy mi moc pomohli s realizací. Poradce se mnou navštívil osobně i banku a pomohl mi s vyřízením. Nadále jsem si přes svého poradce zařídil všechna potřebná pojištění – osobní automobil, domácnost, nemovitost, úrazové pojištění. Vše jsme vyřídili dle mých aktuálních potřeb. Například úrazové pojištění jsme rozšiřovali po narození dětí. Poradce pomáhá i s řešením pojistných událostí a je velice flexibilní. Spolupracuje i s mojí rodinou a nejbližšími přáteli, kterým jsem ho doporučil a všichni jsou moc spokojeni. Osobní přístup, flexibilita a orientace na finančním trhu, to je to, co jsem hledal a našel. Všem, kteří chtějí mít přehled o svých financích, doporučuji tuto spolupráci.

Paní Hluchá je strašně milá a ochotná. Vše vysvětlí tak, že to pochopí úplně každý. :) Jsem ráda, že jí mám. Rozhodně doporučuji! 

Paní Hluchá je naprosto úžasná, příjemné jednání, dokáže vše hezky vysvětlit a poradit. Do ničeho zbytečně nerýpe a netlačí. Skvěle služby, vřele doporučuji.

Paní Hluchá je velice příjemná a má moc hezký přístup k lidem, viditelně lidem pomáhá a stojí na jejich straně. Dnes jsem s ní měla schůzku a mám velmi kladné pocity. Kéž by bylo víc takových. Děkuji za to, že jste. 

Paní Helena je úžasný člověk! Mám uzavřenou pojistku přes ní už přes 2 roky a měla jsem možnost ji využít v rizikovém těhotenství. Nebyla to žádná sranda s doložením veškerých papíru, ale Helen mi ze vším pomohla – nabízela se, že mi i zajede ke gynekologovi. Vážně měla velký zájem, aby mi peníze byly vyplacené.. A vyšlo to! Za rizikové těhotenství mi pojišťovna vyplatila 250 tisic. A za vše můžu poděkovat Paní Helen!! Bez ní bych byla ztracená, nevěděla bych vůbec, co a jak doložit, abych vše splňovala k vyplacení částky, a vše jsem řešila přes ní a ona poté až s likvidátorkou. MOC DOPORUČUJI!! JDE VIDĚT, ŽE MÁ VÁŽNĚ ZÁJEM O SVÉ KLIENTY!

Nejlepší spolupráce ????. Paní Helena mi poradila, jak komunikovat s pojišťovnou v případě, kdy jsem měla PN. Vše se mnou probrala, se vším pomohla a pojišťovna nakonec vyplatila neuvěřitelnou částku plnění. Když bylo potřeba, zavolali jsme si a vše mi poradila. Díky paní Heleně opět věřím, že mít pojištění se vyplatí. Ještě jednou oficiálně děkuji a VŠEM paní Helenku vřele doporučuji ????????????

Osobní přístup. Hledání nejlepšího řešení pro klienta. 100% spokojenost.

Velice milá a příjemná slečna. O své klienty se stará lidsky a vysvětlí vše potřebné. Jsem ráda, že ji mám.

Paní Hluchá má veliké pochopení pro své klienty a vždy dělá pro ně co nejvíce, má zájem o jejich potřeby i finanční možnosti :) je velmi milá a umí vše výborně vysvětlit, oceňuji její lidský přístup i profesní stránku, je vždy usměvavá a přátelská :) mohu jedině doporučit!! 

Profesionální, flexibilní, ale zároveň lidský přístup. Přesná, rychlá a srozumitelná domluva o pro laika leckdy složitějších věcech! Velice doporučuji a jsem ráda, že mám někoho, jako je paní Hluchá, kdo "se stará" o pojištění a spoření mé rodiny.

Honza se na nás obrátil před dvěma lety s tím, že má životní pojištění a byl by rád, aby se na něj někdo podíval, jestli je v pohodě. Podle značky pojišťovny asi v pohodě bylo. Problém nastal, když jsme začali zjišťovat důvod a motivaci sjednání.

Honza nám řekl, že si ho sjednal protože ho oslovila známá, které začala s prací finančního poradce. To není asi nic proti ničemu, ale zajímavá byla odpověď na dotaz, z čeho vycházejí pojistné částky, které byly pro všechny pojištěné (ještě manželka a dvě děti) stejné. Honza nám vysvětlil, že “poradkyně” přišla se třemi návrhy, které odlišovala pouze výše měsíční platby, která byla 1000 Kč, 2000 Kč a 3000 Kč. Honza s rodinou si vybrali “zlatou” střední cestu.

Takhle se to opravdu nedělá!

S Honzou a jeho manželkou jsme udělali podrobný rozbor jejich příjmů a měsíční výdajů. Dozvěděli jsme se, jaké mají rezervy, které mohou použít v případě krátkodobých problémů. Současně nás zajímalo, čím se oba živí a co dělají ve volném čase. 

Důležité je pro správné nastavení i zjištění úvěrové angažovanosti. Nesplacené části úvěrů je potřeba zohlednit.

Podle toho jsme udělali kalkulace napříč trhem a připravili Honzovi a jeho rodině komplexní řešení, které nově kryje všechny dopady na zdravotní stav nejen Honzy ale celé jeho rodiny.

Zákazník poptal projektové financování pro výstavbu komplexu bytových domů na okraji Prahy. Původní záměr byl koupit pozemky na úvěr a následně výstavbu částečně financovat ze svých zdrojů a z úvěru. Objem financování přesáhl částku 250 mil. Kč. Po analýze podkladů, kdy jsme společně prošli celý záměr a dokumentaci, jsme klientovi doporučili z vlastních prostředků koupit pozemky. Ty následně připravit (napojení na sítě a vydání stavebního povolení) pro plánovaný záměr a celou výstavbu financovat postupně čerpaným úvěrem. 2 roky práce přinášejí své ovoce. Bytové domy stojí.

Zákazník měl jeden jediný požadavek: “Chci ochránit své peníze před ztrátou hodnoty.” Portfolio jsme připravili na základě analýzy a vyplnění investičního dotazníku, kde zákazník určil, jakou část prostředků potřebuje mít kdy dostupnou a jakou míru rizika je ochoten nést. 

Část finančních prostředků jsme investovali do realit, respektive realitního fondu, protože zákazník chtěl investovat i do něčeho “hmatatelného”. Zbytek portfolia zastupují fondy kvalifikovaných investorů. Portfolio je diverzifikováno pomocí různých tříd aktiv (investiční fondy, dluhopisy, půjčky, komodity).

Jana bydlí v malé vesnici v jižních Čechách. K lesu to má asi 200 m. Když si pojišťovala vozidlo, tak chtěla co nejlevnější pojištění a nebrala v úvahu místo, kde běžně vozidlo přes noc parkuje. Pojištění si sjednávala v létě na srovnávači pojištění a několik měsíců bylo vše bez problémů. Problém přišel, když se začalo na podzim ochlazovat. Když Jana večer přijela z práce domů, tak teplo motoru přitahovalo zvěř, která do motoru vlezla a překousala kabely. Při první opravě se povedlo zničit lehce jen jeden kabel a oprava stála 2 500 Kč. O 14 dní později ale zvířátka “zaúřadovala” a překousala kabelů víc. Oprava už stála téměř 12 000 Kč. Následně se obrátila na nás a po krátké analýze jsme jí připravili pojištění, které kryje všechny škody způsobené zvěří, a to za stejnou cenu. Navíc jsme zajistili ještě snížení spoluúčasti u havarijního pojištění a připojištění živelných událostí.

Petra za námi přišla, aby se ujistila, že má dobře pojištěnou nemovitost (byt 2+kk) na Kladně. Po přečtení smlouvy jsme jí překvapili tím, že nemovitost celou dobu vůbec pojištěnou nemá a má jen pojištěnou domácnost na 1 300 000 Kč. 

Možná, že někdo při sjednání smlouvy jen udělal chybu a prohodil pojištění nemovitosti a domácnosti, ale pokud by se něco stalo, tak by taková chyba měla fatální dopad na její majetek. V případě, že by třeba byt vyhořel, jako náhradu by za nemovitost nedostala vůbec nic. Podle slov Petry vybavení bytu nemá větší hodnotu jak 150 000 Kč, takže po celou dobu platnosti pojištění navíc ještě přeplácela pojištění domácnosti.

Nově jsme pojistili nemovitost na správnou a aktuální hodnotu a upravili adekvátně pojištění domácnosti na 150 000 Kč. Petra paradoxně nyní za pojištění platí ještě o necelých 400 Kč méně než za původní smlouvu, která nic neřešila.

Jana se na nás obrátila s tím, že by ráda dostala odborný názor na to, jak se chystá na důchod. Když jsme ji požádali, aby nám řekla, jak vypadá její finanční plán a jak jsou vyřešeny všechny fáze přípravy a následného čerpání renty, tak zalapala po dechu.

Trochu zkoprněle vyndala smlouvu penzijního spoření s příspěvkem od zaměstnavatele 300 Kč. Než jsme vůbec přistoupili k přípravě finančního plánu, tak jsem na Janu vytáhli základní matematiku, aby pochopila, že její příprava je nedostatečná. Janě je 27 let. Smlouva DPS jí beží třetím rokem, takže cca 36 měsíců. Smlouva poběží do jejích 60 let, takže dalších 33 let – 396 měsíců. Jednoduchou matematikou bez počítání předpokládaného zhodnocení by paní Jana na smlouvě měla v 60 letech k dispozici cca 36 + 396 = 432 měsíců x 300 Kč = 129 600 Kč. To je řádově asi 5 % požadovaného objemu peněz v té době.

Současně jsme jí vysvětlili, že pokud to s přípravou na rentu myslí skutečně vážně, tak je potřeba používat i část svého příjmu a nespoléhat jen na zaměstnavatele. Ten se může za pár let vyměnit a nový přispívat chtít nebude.

Po tomto úvodním rozboru jsme udělali důkladnou analýzu potřeb a přání a podle toho nastavili finanční plán, který nyní myslí na krátkodobé i střednědobé rezervy a především naplňuje požadavek paní Jany, která chce od svých 60 do 80 let čerpat pravidelnou měsíční rentu 23 000 Kč.

Tomáš se s námi spojil s požadavkem, že by v horizontu 3–5 let rád začal řešit vlastní bydlení. Objem investice měl stanovený na 5 000 000 Kč. Brali jsme v potaz současnou situaci v době Tomášova požadavku, kdy banky nabízely LTV max do 90 %. Proto jsme s Tomášem nejprve rozebrali, jak je připraven na to, že bude muset min 10 % z objemu investice muset zaplatit ze svých vlastních zdrojů. Tomáš měl výhodu, že mu rodiče spořili na stavebním spoření, kde má k dispozici necelých 300 000 Kč. Připravili jsme finanční plán, který v první fázi řeší přípravu na vytvoření objemu 200 000 Kč v horizontu 3 let. Naplněním tohoto plánu bude Tomáš připraven na nákup vlastního bydlení.